Aprenda
a viver melhor utilizando o cartão de crédito a seu favor
O governo anunciou, com grande
estardalhaço, as novas regras para o rotativo do cartão de crédito, afirmando
que os juros agora serão menores. Os telejornais e a mídia especializada, que
possuem grande audiência, tentam nos explicar quais as vantagens que o
consumidor terá (teoricamente) com as mudanças implantadas.
Mas antes de tudo, procure
filtrar estas informações e orientações, pois elas nem sempre são apresentadas
de forma honesta. Existem muitos interesses envolvidos (aumento do consumo,
retomada da economia, propaganda, etc.). Tenha em mente que utilizando este
tipo de crédito você estará caindo em uma perigosa armadilha, da qual
dificilmente conseguirá se recuperar.
Nos dirão que será menos pior,
pois atualmente os juros do rotativo beiram os 500% por ano - algo que é
completamente absurdo de se imaginar, sendo até difícil de calcular pois
tratam-se de juros compostos (juros sobre juros), que em pouquíssimo
tempo transformam sua dívida em algo impagável.
Nos dirão também que os juros
irão melhorar, pois o rotativo só poderá ser utilizado por trinta dias e, após
isso, não será mais possível este tipo de refinanciamento e a dívida terá que
ser obrigatoriamente parcelada (quanto mais parcelas, mais juros). Por fim,
você irá pagar bem menos (na ótica dos bancos, é claro), algo agora em torno de
uns 250 a 300% ao ano (dependendo do perfil do cliente e do banco).
Estes parcelamentos da conta
do cartão de crédito fatalmente se tornarão uma bola de neve pois, ao aceitar
esta forma de financiamento, você irá comprometer grande parte de seu orçamento
mensal por um determinado período e ficará livre para continuar a utilizar o
cartão de crédito em novas compras do dia a dia.
E, quando chegar o vencimento
da fatura do mês seguinte, você terá a opção de parcelar novamente, criando um
círculo vicioso que levará a estourar seu limite de crédito. O limite de
crédito é propositalmente maior do que sua renda mensal, lhe dando uma falsa
sensação de que possui um complemento de renda (isso ocorre também com o cheque
especial, leia mais sobre isso no blog Clube
dos Poupadores), dando a entender que você possui um dinheiro a mais para usar
como bem entender.
Na realidade, trata-se apenas
de mais uma armadilha. Caso tenha feito o parcelamento, tente se livrar dele o
quanto antes.
Vou dizer uma grande verdade
para vocês: o cartão de crédito é muito útil e necessário quando você o utiliza
a seu favor e isso ocorre apenas de duas maneiras:
1. Parcelando as compras somente
quando não houver cobrança de juros;
2. Pagando o valor integral da
fatura sempre.
Posso afirmar que utilizo o
cartão de crédito há mais de vinte anos e até hoje nunca paguei um centavo de
juros, pois fui orientado pelo gerente do meu banco (coisa rara), quando
argumentei para ele que não queria ter cartão de crédito, a tomar duas
atitudes simples:
1. Escolhesse uma data de
vencimento da fatura bem próxima da data em que eu receberia meu salário;
2. Utilizasse o débito automático
do valor integral sempre.
Foram sábios conselhos que
exigiriam disciplina desde então, mas valeu muito a pena, acredito que a
administradora do cartão não deve ter ficado muito feliz com minha conduta,
pois devo dar muito pouco lucro para ela.
Assim como eu, muitas pessoas
utilizam o cartão de crédito desta maneira, e ele tem se tornado uma importante
ferramenta para administrar suas contas de forma responsável e organizada.
Portanto, se este ainda não é
o seu caso, mude de atitude a partir de agora. Não aceite mais ficar pagando
juros, ainda mais esses juros escandalosos.
Lembre-se que seu dinheiro é
muito difícil de ganhar (o meu com certeza é) e exige muito esforço e
dedicação. Esse dinheiro não é para você ficar repassando grande parte dele
para bancos e financeiras pagando juros que poderiam ter sido evitados.
Acabe agora mesmo com este mau
hábito e procure entender como as coisas funcionam e como você pode estar sendo
manipulado o tempo todo pelas propagandas mentirosas que te levam a consumir
cada vez mais e sem necessidade.
Lembre-se que eles não
gastariam tanto dinheiro, tempo e recursos tentando lhe convencer disso (que
eles dizem ser vantajoso, que é o único caminho para você conseguir o que quer,
de realizar seus sonhos) se isso fosse realmente bom para você e sua família.
- Como complemento, seguem algumas dicas para sair destas armadilhas do crédito fácil:
- Pague suas contas sempre em dia, evitando pagar juros ou multas;
- Não deixe acumular dívidas, tome uma atitude logo no início, cortando despesas e reavaliando hábitos de consumo;
- Programe suas contas para vencerem sempre nos dias seguintes ao recebimento do seu pagamento;
- Coloque suas contas no débito automático;
- Crie uma planilha de controle dos gastos mensais;
- Faça uma pequena reserva para emergências e só utilize se realmente for uma emergência;
- Faça planos de utilização de seu dinheiro e fixe metas a serem alcançadas;
- Saiba esperar o momento certo para comprar;
- Quando for fazer compras, utilize sempre uma calculadora ou um aplicativo que compara preços.
No mais, aproveite a vida de
forma consciente e procure ser feliz à sua maneira (lembrando que isso não será
possível se você continuar pagando todo mês juros exorbitantes).
Abraços.
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